剔除“尤其关注除外责任”削弱了平安投保提示的强度
盐城 沈海龙[原创]
江苏保监会《关于实行人身保险投保提示制度的通知》（苏保监发〔2005〕148号）通知要求保险人在在客户投保前应对审核保险条款进行规范的提示。由于近期试图投保的原因，格外留意到了盐城平安为了实现某种目的，对于提示制度的格式内容进行的似乎无关紧要的修改。
苏保监发〔2005〕148号三（一）规定：保险人应在提示书中提醒“投保人应详细审阅保险条款，清楚了解保险责任，尤其关注除外责任”。对于该规定，盐城平安的《人身保险投保提示书》的提示文字是：“请你详细审阅保险条款，充分了解您所购买保险产品的保险责任及责任免除”。
首先，平安以“充分了解”吸收了除外责任的谓语结构“尤其关注”。其内在目的，应是避免客户将眼球及注意力聚焦到“尤其关注”什么上。“尤其关注”的对象被并列置到了“充分了解”的宾语“保险责任”的“殿后”位置，依据一般阅读习惯，绝大多数客户阅读该提示，不会产生“保险责任和责任免除”两者中后者被平安保险提示要“尤其关注”的内在认知。转移“文字重心”是平安保险削弱自己提示义务或者减少提示力度的一种“技巧”。
其次，将“除外责任”修改为“责任免除”。不可否认，二者在含义上是一致的，“责任免除”是人身保险合同的必备的条款之一，属于书面的合同用语，但江苏省保监会不用“责任免除”而用“除外责任”，其原因就是：在客户对理解合同术语可能存在难度的情况下，《提示书》套用术语将不便实现提示制度的善良愿望。一般来讲，“除外责任”对于普通老百姓更好理解，“除外”置前且口语化，对阅读者而言，会产生相当大的视觉冲击力，阅读者会电闪雷鸣地产生一种捕捉下文的迫切心理：“原来前面讲的只在一定条件下成立，那么，什么情形下这些承诺是虚空的呢？”盐城平安将“除外责任”的名词结构颠倒为“责任免除”的主谓结构，同样是为了既实现了提示目的，又不留痕迹地引开了客户的视线或缩短了视线停驻时间。
再次，变化后的内部结构失去了节奏性及语气强度。保监会规定应提示“投保人应清楚了解保险责任，尤其关注除外责任”，其语法结构显示是“了解—责任”“关注——责任”，均为运宾结构且宾语字面相同，中间贯之以“尤其关注”一方面表明“除外责任”是“保险责任”的一个构成，另一方面表明在保险责任中建议客户条必关注其中的“除外责任”。然而，我们分析一下盐城平安的提示，发现被有意将结构打混，结构形式是“了解—责任”“了解—免除”，一是不能体现“尤其关注”的补充说明，二是通过结构变更，增加快速理解的难度。笔者并不是据此认定该提示存在语法错误，而是“充分了解您所购买保险产品的保险责任及责任免除”中的“责任免除”，后掖着“情形”二字，不便于文化较低或对文字不善推敲的人加强防范。
有理由相信，盐城平安《人身保险投保提示书》上的这个提示条款，是经过专业人员，甚至是具有较高心理学知识的人员慎重推敲制定的。尽管它对爱好文字与法律的我来说，没有杀伤力，但是，盐城平安不应该玩文字游戏，将保监会“投保人应详细审阅保险条款，清楚了解保险责任，尤其关注除外责任”的提示要求篡改，以削弱投保人所应获得“提示”的强度与通俗性。
二OO九年五月十一日
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